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Unternehmensfinanzierung

Flexibilität und Geschwindigkeit bei Finanzierungen entscheiden, ob Investitionsmöglichkeiten wahrgenommen oder Liquiditätsengpässe gut überwunden werden können. Egal ob die Finanzierung kurz-oder langfristig sein soll, ob Investitionen ins Anlagevermögen oder Umlaufvermögens finanziert werden sollen - wir erarbeiten mit Ihnen gemeinsam die für Sie passende Lösung dazu. Und mit unseren Rahmenverträgen können wir Ihrem Unternehmen die nötige Flexibilität und Geschwindigkeit bieten.

Rahmenverträge

Sie erhalten von uns mit einem Rahmenvertrag die Zusicherung, dass wir Ihrem Unternehmen bei Bedarf den mit der Rahmenlimite vereinbarten Betrag zur Verfügung stellen. Welche Finanzierungsprodukte Sie dabei verwenden, können Sie bedarfsgerecht flexibel und schnell bestimmen.

Die Rahmenlimite und im Rahmenvertrag flexibel wählbare Finanzierungsprodukte definieren Sie gemeinsam mit Ihrem Kundenberater ausgehend von der heutigen Situation Ihres Unternehmens und Ihren Zukunftsplänen (Budgets). Wesentliche Faktoren dabei sind:

  • Finanzierungszweck:
    (kurzfristige Finanzierung des Umlaufvermögens, langfristige Finanzierung des Anlagevermögens)
  • Sicherheiten (kurante Sicherheiten oder Liegenschaften)
  • Rating (basierend auf der aktuellen und erwarteten Unternehmenssituation)

Ihre Kundenberater zeigt Ihnen die für Sie passende Finanzierung auf und stellt sicher, dass diese sich Ihren Anforderungen anpasst. Damit Sie flexibel bleiben und Ihre Kreditkosten optimieren können.

Die gängigsten Produkte sind im Folgenden aufgeführt, wobei Ihr Kundenberater Ihnen gerne weitere, massgeschneiderte Lösungen aufzeigt:

Zur kurzfristigen Finanzierung von Umlaufvermögen und. zum Ausgleich von kurzfristigen Liquiditätsschwankungen:

  • Kontokorrent-Kredit
  • Fester Vorschuss

Zur langfristigen Finanzierung von Anlagevermögen:

  • Rollover-Darlehen
  • Hypotheken

Unternehmensfinanzierung

Kontokorrent-Kredit

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Der Kontokorrent-Kredit dient grundsätzlich der Finanzierung des Umlaufvermögens und deckt unregelmässige und wechselnde Finanzierungsbedürfnisse ab. Er wird auf einem Servicekonto KMU PLUS oder Servicekonto OERK PLUS ausgesetzt. Die Beanspruchung erfolgt in laufender Rechnung. Sie können jederzeit und uneingeschränkt über Ihr Guthaben und über die Mittel innerhalb des definierten Kreditrahmens verfügen.​

Geeignet für
  • Firmen- und Geschäftskunden
  • Öffentlich-rechtliche Körperschaften wie Kanton und Gemeinden
Vorteile
  • Die Zinsberechnung erfolgt aufgrund der effektiven Kreditbeanspruchung
  • Der Kontokorrent-Kredit erweitert Ihnen den Dispositions- und Liquiditätsspielraum
  • Die Möglichkeit zur flexiblen Kreditbenützung ermöglicht Ihnen ein optimiertes Cash Management
Vertragsdauer

Unbefristet, befristet oder saisonal

​Info-Grafik
Währung

CHF, frei konvertierbare Währungen

Zinsen

variabel, in Abhängigkeit von Rating und Sicherheiten

Kommission

Kreditkommission von 0.25% im Quartal auf dem höchstbenützten Kredit

Zinstermine

vierteljährlich per Quartalsende
(März, Juni, September, Dezember)

Amortisation

bedarfsgerecht oder gemäss vertraglicher Vereinbarung

Kündigungsfrist

jederzeit gegenseitig mit sofortiger Wirkung

Kontoauszug/-abschluss

vierteljährlich

Fester Vorschuss

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​Der feste Vorschuss dient der Finanzierung des Umlaufvermögens. Kapital, Laufzeit und Zinssatz werden im Voraus vertraglich fixiert, bei einer Laufzeit von 1 bis 12 Monate. Dies erlaubt Ihnen eine exakte kurzfristige Planung.

Geeignet für
  • Firmen- und Geschäftskunden
  • Öffentlich-rechtliche Körperschaften wie Kanton und Gemeinden
Vorteile
  • Der während der Laufzeit fest vereinbarte Zinssatz erlaubt Ihnen eine exakte kurzfristige Planung
  • Die kurzfristige Laufzeit erlaubt Ihnen eine flexible Anpassung an den jeweiligen Kreditbedarf.
  • Die kurzfristige Zinsanbindung ist vorteilhaft bei sinkenden Zinsen
  • Der Zinssatz wird netto berechnet, d.h. ohne Kreditkommission
Besonderheiten
  • Mindestbetrag CHF 100‘000 oder Gegenwert in Fremdwährung
  • Der Zinssatz wird 2 Valutatage vor Auszahlung fixiert
Vertragsdauer

1 – 12 Monate; die gebräuchlichsten Laufzeiten sind 3 und 6 Monate

​Info-Grafik
Währung

CHF, frei konvertierbare Währungen

Zinsen

fest, in Abhängigkeit von Rating und Sicherheiten 

Kommission

keine

Zinstermine

vierteljährlich per Quartalsende (März, Juni, September und Dezember), spätestens per Vertragsablauf

Amortisation

gesamter Betrag auf Endfälligkeit des Festen Vorschusses

Kündigungsfrist

während der Laufzeit nicht möglich

Kontoauszug/-abschluss

keine

Rollover-Darlehen

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​Das Rollover-Darlehen dient zur mittel- bis langfristigen Finanzierung von Anlageinvestitionen. Kapital, allfällige Amortisationen und die vertragliche Laufzeit (3, 4 oder 5 Jahre) werden im Voraus vertraglich fixiert. Innerhalb der Gesamtlaufzeit benutzen Sie das Rollover-Darlehen in Form von aufeinander folgenden Rollover-Perioden von 3 Monaten. Deren Basiszinssätze basieren auf dem von der SIX Group AG berechneten und veröffentlichten SARON® (Swiss Average Rate Overnight). SARON® ist eine eingetragene markevon SIX Swiss Exchange AG.

Geeignet für
  • Preissensitive Firmen- und Geschäftskunden sowie öffentlich-rechtliche Körperschaften (wie Kanton und Gemeinden), die das Risiko von Zinsanstiegen trgen können.
Vorteile
  • Die mittel- bis langfristige Kreditzusage ermöglicht Planungssicherheit
  • Der Zinssatz wird netto gerechnet, das heisst ohne Kreditkommission
  • günstige Zinsen durch kurze Zinsbindungsdauer
  • Langfristige Finanzierungslösung durch mehrjährige Kapitallaufzeit
​Berechnung und Fixierung
​Marge + Basiszins über 3 monate auf SARON®-Basis = Zins
  • Die Marge wird beim Abschluss individuell festgelegt
  • Der Basiszins wird jeweils 5 Tage vor Quartalsende auf Basis der SARON® (Swiss Average Rate Overnight) der letzten 3 Monate berechnet und fixiert. Ist der errechnete Basiszins negativ, wird er durch 0% ersetzt.
Besonderheiten
  • Der Zinssatz für die Rollover-Periode wird mit der Zinsabrechnung am Quartalsende kommuniziert 
Vertragsdauer

3, 4 oder 5 Jahre

​Info-Grafik

Währung

CHF

Zinsen

auf Anfrage

Kommission

keine

Zinstermine

vierteljährlich per Kalenderquartalsende (März, Juni, September und Dezember) und bei Vertragsablauf

Amortisation

gemäss Vereinbarung

​Finanzierungstranchen
Der Mindestbetrag beträgt​ CHF 100'000
Kontoauszug/-abschluss

keine

​SARON®-Sätze
Über den Verlauf der SARON®-Sätze können Sie sich auf der Webseite der SIX Swiss Exchange AG informieren​